In der Angebotsphase wollen wir zweigleisig fahren.
"Klassisch" 10 Jahre Bindung. Möglichst geringer Zinssatz inkl. KFW
Langfristig als Bausparkombi inkl. der Option zur Vermietung wenn die Wohnung zu klein wird
Die jeweiligen Angebote sind angehängt.
Bei der Bausparkombi sind die KFW-Gelder reduziert, da ich in 10 Jahren wenn die Zinsbindung ausläuft überschaubar anschlußfinanzieren kann.
Generell sind mir auch die Nachteile eines BSV klar - die Abschlußgebühr (1%) wiegt sich aber mMn mit der "Zinssicherheit" auf.
Was ist Eure Meinung zu den Angeboten an sich, aber auch Entscheidungshilfen welches Szenario zu favorisieren ist ?
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#2
Aipnos
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Aipnos
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AW: Bitte um Angebotsbewertung
tja,
1. Frage: welche Bank gibt für den KfW 67.500 EUR als Kredit???
KfW-124: man kann maximal 50.000 EUR pro Wohneinheit aufnehmen.
2. man ist hier bei 100% Finanzierung/Vollfinanzierung,
da sind bei 10 Jahren Zinsbindung die Zinsen von 1,22% schon sehr gut.
3. Volltilger in 32,50 Jahren, mit ZINSBINDUNG für über 30 Jahre zu 2,19%
sind schon Hammer!!!
JEDOCH ist wurde mal das Kleingedrückte lesen, denn wahrscheinlich sind die 2,19% nicht für die kompletten 32,5 Jahre, oder????
Dort steht: Bausparkombination!!!!
d.h. man hat 1. Ansparphase, hier zahlt man Zinsen an BSV oder Bank, die 2,19% stimmen, die Frage für wielange? 15 Jahre? 16 Jahre? etc.
Dann zu welchen Kondtionen finanziert man das Bauspardarlehen???
und dann alles in der Summe zusammen rechnen, was sind die Gesamtkosten?
Evtl. wäre hier Sinnvoller:
- Ein Baustein: 15 Jahre Bank, nur Zinsen, Tilgung in Bausparer einzahlen
- Ein Baustein: Volltilger in 15 Jahren
- KfW: wahrscheinlich immer interessant.
und dann hier die Gesamtkosten vergleichen.
Bei dem Angebot mit 10 Jahren Zinsbindung kannst Du ja einen "Kalkulatorischen Zins" ansetzen für die Zeit danach, um so die Gesamtkosten zu errechnen. Dann weißt Du, wie der Zins in 10 Jahren sein darf, ist es drunter, super für Dich... ist es dagegen um paar % gestiegen, ist es dann sehr schlecht für Dich...
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#3
Kass Finanz
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Kass Finanz
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AW: Bitte um Angebotsbewertung
In der jetzigen Niedrigzinsphase sollte man den historisch günstigen Zins möglichst langfristig sichern, um das Risiko steigender Zinssätze in der Zukunft zu reduzieren.
Mit kurzfristigen Zinsbindungen können zwar die Konditionen gesenkt werden, aber bei zu erwartenden Zinserhöhungen und entsprechend hoher Restschuld des Darlehens kann diese Rechnung in einen N achteil umschlagen. Es ist einfach nicht absehbar, wie die Konditionen in 10 Jahrten aussehen werden.
Nur wer wirtschaftlich in der Lage ist, auch höhere Zinssätze zu verkraften, sollte über kurze Zinsbindungsfristen nachdenken und ggfs. den ersparten Zins in eine Tilgung setzen.
1. Frage: welche Bank gibt für den KfW 67.500 EUR als Kredit???
KfW-124: man kann maximal 50.000 EUR pro Wohneinheit aufnehmen.
Die Commerzbank "klont" die KFW-Konditionen für max. zusätzliche 20.000 €. So hat mir der Baugeldvermittler das jedenfalls beschrieben.
Zitat von Aipnos
3. Volltilger in 32,50 Jahren, mit ZINSBINDUNG für über 30 Jahre zu 2,19%
sind schon Hammer!!!
JEDOCH ist wurde mal das Kleingedrückte lesen, denn wahrscheinlich sind die 2,19% nicht für die kompletten 32,5 Jahre, oder????
Dort steht: Bausparkombination!!!!
d.h. man hat 1. Ansparphase, hier zahlt man Zinsen an BSV oder Bank, die 2,19% stimmen, die Frage für wielange? 15 Jahre? 16 Jahre? etc.
Die 2,19% sind der Mischzins über die gesamten 32,5 Jahre und setzen sich aus einem 15 Jahresdarlehen mit 1,51% und dem Wüstenrot Bauspardarlehen für 2,64 % zusammen.
In den ersten 15 Jahren werden nur die Zinsen des Darlehen gezahlt - der Rest wandert in den Bausparvertrag welcher dann ab dem 15 Jahr das Bankdarlehn "ablöst". Im Endeffekt ist es quasi das was du aufgeschrieben hast oder ? + Dazu kommt dann noch der KFW-Block.
Das "kleingedruckte" ist die Abschlußgebühr von 1% sowie die Notwendigkeit in 10 Jahren mit der Restschuld des KFW-Darlehens zu leben und ggf. erneut zu finanzieren. Wobei die 27000 € KFW-Restschuld in jedem Fall "günstig" zu finanzieren sein sollte.
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#5
Aipnos
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Aipnos
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AW: Bitte um Angebotsbewertung
Also die 2,19% hören sich gut an,
was mich jedoch da stört:
- in der ersten Phase, also 15 Jahre, zahlst Du die ganze Zeit nur 1,51%, und das 15 Jahre lang
- für die angesparte Tilgung, die in den Bausparvertrag fließt, gibt es nur gleichzeitig 0,25% verzinsung.
hier wurde ich versuchen ein Mix zu machen, wo man
- ein Teilbetrag, Beispiel 30 TEUR in 15 Jahren Volltilgt = man spart einiges dann an Zinskosten und zahlt weniger Abschlussgebühr für den BSV
- Rest dann Tilgungsfrei mit BSV abgesichert.
also es gibt auch andere Bausparverträge, die z.B. mit 2,35%, wo man nur 30% ansparen muss.
D.h. bisschen hin und her spielen, welchen Betrag kann ich mir bei Volltilgung vorstellen, was muss ich mit BSV anparen.
Die 30 TEUR Volltilgung bringt dann auch einiges an Zinsersparnis.
Also alle Beträge einfach zusammen zählen, und dann schauen was kommt.
Bei den 195 TEUR in der Ansparphase zahlst Du in den ersten 15 Jahren insgesamt über 44 TEUR an Zinsen!!!
Dann kommen noch die Zinsen vom BSV hinzu.
Rechne mal alles durch, also die Gesamtkosten incl. Abschlussgebühr, was dann am Ende herauskommt.
und dann sucht man sich noch günstigere Finanzierung.
Rechne mal alles durch, also die Gesamtkosten incl. Abschlussgebühr, was dann am Ende herauskommt.
und dann sucht man sich noch günstigere Finanzierung.
Du hast natürlich recht - die Verzinsung ist MIES und nicht der Rede wert. Ich möchte den BSV aber "nur" nutzen um mir jetzt dauerhaft einen günstigen Zinssatz zu sichern...und zwar für möglichst die gesamte Zeit der Finanzierung.
Als Ziel habe ich eine monatliche Rate von max. 800 € weil ich mir relativ sicher sein kann in Hamburg min. 800 € als NKM einzustreichen wenn ich mal vermieten sollte. Das war mir maßgeblich: Sicher volltilgen.
Die Gesamtkosten inkl. Abschlussgebühr für die 195.000 € liegen nach den 32,5 Jahren bei 272.953,62. Was wiederum die 2,19 % p.a sind.
Ich weiß nicht ob es das perfekte Angebot ist oder ob man noch was sparen kann - aber ich weiß, dass es für mich passt. Und ganz ehrlich....so eine lange Zinsbindung mit 2,19 % bei fast 100% Beleihungswert....viel günstiger kann das ja gar nicht werden oder ?
Nein, ich meinte welche Bank, welche Bausparkasse.
Das Bank-Darlehen läuft über die Sparkasse Wedel
Der Bausparvertrag über den Deutschen Ring. Hier hatte ich oben Wüstenrot geschrieben - das war aber ein Mixup.
Habe das Angebot jetzt erst deuten können, für mich stellt dieses Angebot in der Darstellung ein Frechheit dar! Keine Nennung einer Zinsfestschreibungszeit (müssen 15 Jahre sein), einfach nur Bausparkombination oder haben sie da was weggelassen, bzw. nicht alles gepostet?
- mit möglichst langer Zinsbindung (15 J. oder mehr)
- mit möglichst wenig Vertragspartnern (max. 2)
- mit gleicher Darlehenslaufzeit bei allen Darlehen (sonst wird die Verlängerung eines Teildarlehens u.U. teuer!)
abschließen.
Weiter sollten Sie die Finanzierung auch noch vollständig verstanden haben.
Achten Sie darauf, daß Sie am Ende der Zinsbindungsfrist eine Restschuld haben, auf die Sie auch wesentlich höhere Zinsen als heute verkraften können. (=Hinweis auf recht sportliche Tilgung!)
Bewertung des Angebots: brauchbare Zinssätze, aber ein wenig nebulös
P.S: Quälen Sie Ihre Kunden"berater" ruhig ein wenig und fordern sie heraus. Es gibt sicher bessere und klarere Angebote.
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