Frage zu fondsgebundene Rentenversicherung

Ich persönlich finde die Analyse des MLP-Mitarbeiters von meinen beiden Vorrednern ein wenig zu kritisch beurteilt. Er hat hier auf jeden Fall mal ein paar Dinge benannt, die wichtig sind. Ob die Empfehlungen dazu jetzt passend sind, lässt sich ohnehin nicht beurteilen, da keiner von uns beim Gespräch dabei war.

Hinsichtlich der BU würde ich auf jeden Fall handeln, wenn sie gesund geblieben sind, toha. Da gibt es sicherlich bessere Bedingungen und Leistungen für deutlich weniger Geld.

Bei der Rentenversicherung fehlen mir zu viele Details, um Empfehlungen aussprechen zu können.

Einige Anmerkungen zur BU: Da muss ja der Stand bei Abschluss betrachtet werden,heute vermeintlich "gute" Bedingungswerke des Anbieters helfen ihnen da wenig weiter.Und da gibt es schon einige Punkte,die man als Versicherter so eher nicht haben möchte.
1.Da wäre bspw. der Punkt der zumutbaren Einkommensreduzierung,der bei der Beurteilung,ob Berufsunfähigkeit im Sinne der Bedingungen vorliegt oder nicht,zum Tragen kommt.Das 2009er-Bedingungswerk sieht hier klare Grenze vor,sondern beruft sich auf die "höchstrichterliche Rechtsprechung" und den "individuellen Einzelfall".Da ist Ärger mit dem Versicherer unter Umständen vorprogrammiert,besser wäre eine klare Abgrenzung,was zumutbar ist oder eben nicht.Das wäre bspw. dann der Fall,wenn der Versicherer eine Einkommensreduzierung um 20% generell als unzumutbar ansieht.Moderne und gute Bedingungswerke haben einen entsprechend klaren Passus,ihres nicht.
2.Darüber hinaus sieht die AM vor,dass der ausgeübte Beruf nur bei einem vorübergehenden Ausscheiden aus dem Berufsleben von bis zu 3 Jahren als Maßstab zugrunde gelegt wird.Danach kann die AM auf einen Beruf verweisen,der ihrer Ausbildung und ihren Fähigkeiten sowie der Lebensstellung entspricht (Problemstellung siehe Punkt 1).
3.Eine Besserung des Gesundheitszustandes oder die Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit muss der AM unverzüglich mitgeteilt werden.Letzteres dürfte klar erkennbar sein,bei Ersterem wird es unter Umständen schon schwieriger.Ein "und" wäre mindestens wünschenswert,dann müssen beide Ereignisse zusammenkommen,um eine Mitteilungspflicht auszulösen.Bedenken sie:Kommen sie ihren vertraglichen Pflichten nicht nach,ist der Versicherer berechtigt,die Leistung einzustellen.

Das ist nicht abschließend,sollte aber aufzeigen,dass es weit bessere Bedingungswerke gibt.Zunächst muss aber zwingend abgeklärt werden,ob sie versicherbar sind.Solange ist eine eher leistungsschwache BU immer noch besser als gar kein Schutz.

Servus,
also titan1981 hat schon mal Recht beim Thema Honorarberater.

Habe jetzt aus Zeitgründen nicht alle Antworten gelesen.

Bei der BU gibt es durch Vergleich von 5-Sterne Versicherern mögliche Beitragsersparnisse. Auch wegen Gesundheitsprüfung sollte man erst die bestehende BUZ kündigen, wenn die Annahmebestätigung vom neuen Versicherer da ist. Ich würde hier sogar empfehlen, erst sich in Bezug auf die Gesundheitsprüfung beraten zu lassen, ob etwas anzugeben ist. Wenn ja, nur Voranfragen machen. Dann werden diese Anfragen nicht in die sog. HIS-Datei gemeldet.

Bei der Altersvorsorge kann ich auch nur die Honorarberatung empfehlen, da hier Nettotarife angeboten werden.

Übrigens in Bezug auf den DWS-Fonds. Solche gemanagten Fonds haben im Regelfall zwischen 2% und 3% Kosten (Gesamtkostenquote laut wesentliche Anlegerinformationen plus Transaktionskosten zw. 0,5% und 3% plus ggfs. Performance-Fee)
Warum keinen ETF? Hat nur 0,2-0,4% Kosten
Der gemanagte Fonds will auch nur seinen Index schlagen. Es schaffen aber nur 10-15% der Fondsmanager.

Evtl. auch auf wissenschaftlichen Studien das ganze aufbauen, wofür Sharpe, Miller und Markowitz bereits den Nobelpreis in 1990 gewannen.

Bei einer Fondsgeb. RV bzw Anlage in Fonds müsste Deine eigene Risikoneigung geprüft werden. Der Berater sollte ein Kundenprofil erstellen, da er nur damit diese prüfen kann.

Es kommen übrigens bei Versicherungen auch noch die Kosten für einen Versicherungsmantel dazu.

als Anlage ein Beispiel für Unterschied Bruttopolice (mit Provision) und Nettopolice (ohne Provision)

Viele Grüße aus Bayern

Der Nettoberater

Habe jetzt aus Zeitgründen nicht alle Antworten gelesen.

Die Zeit sollten sie sich beim nächsten Mal nehmen.

Bei der BU gibt es durch Vergleich von 5-Sterne Versicherern mögliche Beitragsersparnisse.

Sie sprechen also ihre Empfehlungen auf Grundlage von Analyseprogrammen aus?Alle 5-Sterne-Versicherer (oder Kochlöffel,oder oder oder) sind demnach gleich und eine Bewertung erfolgt letzten Endes über den Preis?Auch die AM hat diverse Ratings vorzuweisen,wo sie mit 5 wasauchimmer glänzen kann.Die teilweise deutlich negativ abweichenden Bedingungen im Vergleich zum Markt wurden hier bereits angerissen.

Wenn ja, nur Voranfragen machen. Dann werden diese Anfragen nicht in die sog. HIS-Datei gemeldet.

Ihnen ist schon klar,dass längst nicht alle Versicherer an diesem Verfahren teilnehmen?

Die Zeit sollten sie sich beim nächsten Mal nehmen

das sollte man jedem selber überlassen; es reicht ja auf die wirkliche Frage zu antworten

Sie sprechen also ihre Empfehlungen auf Grundlage von Analyseprogrammen aus?Alle 5-Sterne-Versicherer (oder Kochlöffel,oder oder oder) sind demnach gleich und eine Bewertung erfolgt letzten Endes über den Preis?Auch die AM hat diverse Ratings vorzuweisen,wo sie mit 5 wasauchimmer glänzen kann.Die teilweise deutlich negativ abweichenden Bedingungen im Vergleich zum Markt wurden hier bereits angerissen.

es wurde keine Empfehlung meinerseits ausgesprochen; nur eine Bestätigung, dass man hier am Preis sparen kann. Ob es sinnvoll ist, ist eine andere Geschichte.
Ich finde sowieso Konzepte allgemein am besten, die auch bereits bei 6-monatiger AU (gelber Zettel) bezahlen, aber auch bei Infektionen usw.

Dies genau zu analysieren, die Bedingungen zu filtern, und einen konkreten Vorschlag einem Kunden zu unterbreiten, wäre allerdings dann nur mit Honorar möglich.
So etwas bespreche ich hier nicht, da die Anfrage erst einmal allgemein gehalten war. Ein Analyseprogramm kann nämlich auch mehr, als nur 5-Sterne filtern.

Ihnen ist schon klar,dass längst nicht alle Versicherer an diesem Verfahren teilnehmen?

ja ist mir klar, war auch allgemein von meiner Seite.

Zusammenfassung: Irgendwie habe ich das Gefühl, dass mein Vorschreiber gesellschaftsabhängig ist, wenn man so schreibt.

Aber herzlichen Glückwunsch!
Wir haben zusammen die Ungereimtheiten aus dem Weg geräumt.
Sollten Sie noch Fragen haben, können Sie mich gerne kontaktieren.

Der Nettoberater

Lieber uwehaensch,

was halten Sie eigentlich davon lieber mit Anfragen von Kunden sich auseinanderzusetzen als mit Kollegen.
Man könnte fast vermuten, dass Sie Ihre Kollegen schlecht machen wollen durch Ihre Art.

Es gibt so viele Berater, die gesellschaftsabhängig sind und nicht unsere Möglichkeiten haben.

Da müssen wir jetzt nicht diskutieren, ob mit Honorar oder ohne.

Das muss selber jeder für sich entscheiden.

Übrigens: auch Sie dürfen Honorar nehmen!

Sagen Sie dem Kunden was Sie verdienen? Ich denke nicht.
Bei mir weiß er es.

Evtl. verdienen Sie an so einem Vertrag sogar mehr als ich?

Ist alles relativ zu sehen.

Irgendwie habe ich das Gefühl, dass Sie Honorarberater schlecht machen wollen

Viele Grüße aus Bayern

Der Nettoberater

wenn hier ein Berater aus der Branche seine Kontaktdaten, Webseite usw. nicht preisgibt, könnte auch unseriös bei den Nutzern ankommen.
Evtl. hat dieser etwas zu verbergen.

Bei mir tun Sie das nicht Herr Haensch!

Ich spiele mit offenen Karten! Wenn Sie was besseres haben, dann bitte um Beweise. Evtl. vermittle ich dann für Sie!!

Ich vermute aber, dass dies eher nicht der Fall ist. ;-)

Viele Grüße aus Bayern

Der Nettoberater

Ihren Aussagen zufolge, Herr Haensch, braucht kein Kunde Beratung, weil eh klar ist, was für ihn das Beste ist.

Beratung zwischendurch auch nicht, denn es ist ja klar, dass man nie was ändern muss.
also die Strategie bleibt gleich.

Insgesamt haben Sie zwei Dinge bei Ihren Vorwürfen nicht genannt, die Transaktionsgebühren, die auch hoch sein können und auch Ihr Honorar, oder wie Sie es nennen wollen. Es ging um Nettotarife, wo wir als Berater aus dem Vertrag nichts bekommen. Man könnte Sie auch vermutlich im Internet unter Caritas finden. Sie arbeiten anscheinend für den Kunden kostenfrei. Das wurde bisher auch nicht genannt. Immer nur alles schlecht reden, aber selber nicht mit Fakten kommen.
Sie sind hier vermutlich nur, dass Sie Kollegen schlecht machen.
Evtl. können Sie noch eine Frage beantworten: Ist ein Nettotarif besser für den Kunden als ein Bruttotarif?

über 95% der Bruttopolicen (die auf alle Fälle mehr Kosten haben als Nettopolicen), die über Berater verkauft werden, müssten dann in Ihren Augen auch unseriös sein, denke ich.

Ich würde es nie als unseriös bezeichnen, weil ich andere Kollegen nicht schlecht machen würde.

Ich sehe das eher so, dass nur Leute andere schlecht machen, wenn Sie selber unzufrieden sind.

Kollegial sind Sie nicht, das sieht man.

Sie merken gar nicht, dass Sie sich selber und unsere Branche dadurch schlecht machen.

Glückwunsch, das ist Ihnen gelungen.

Denn egal, wer das liest, der sieht uns als Trottel und das haben Sie hervorragend hinbekommen.

Viele Grüße aus Bayern

der Nettoberater