-Kauf ETW 194.000 € Kredit 03/2013 (Auszahlung und erste Rate)
-monatliche Rate 1000€ mit 2,85% Zins p.a.
-Laufzeit 15 Jahre. (2023 Sonderkündigungsrecht, weil 10 Jahre voll)
-Aktuelle Restschuld ca. 147.000€ (Stand 11/2019)
-Aktueller geschätzter Immobilenwert ca. 350.000€
Nebenher Privatkredit:
-60.000€ seit 03/2016
-monatliche Rate 710€ inkl.Versicherung mit 6,7% Zins p.a.
-Aktuelle Restschuld ca. 51.000€
Andere Verbindlichkeiten Autokredit/ Überziehung Girokonto + Kreditkarte
ca. 19.000
Gesamt:147.000€ Immobilenkredit
70.000€ andere Verbindlichkeiten
Gehälter:(Netto) 2700 ich +1700 Ehefrau, keine Kinder
Ist es möglich mit dieser finanziellen Situation für die Immobilie ein Forwarddarlehen zu bekommen und diese Privatkredite etc. mit rein zu nehmen?
Bzw. Was würdet Ihr mir empfehlen? Vielleicht nur einen Teil rein nehmen.
Möchte aber auch nicht mehr als 1100€ Rate bezahlen.
Wäre für guten Rat sehr dankbar. Die monatliche Belastung ist gerade enorm.
@tomy778, Selbstverständlich ist es vertraulich wenn ein Kunde mir am Telefon sagt dass er 2K Kredit aufgenommen hat.
Doch der Name des Kunden wird hier ja nicht erwähnt. AlexSchurik ist ein Nickname. Das ist nicht sein echter Name.
Das andere was Sie schreiben mit Schufascore 80% bei der Zinsgestaltung spielt keine Rolle kann ich nicht teilen.
Man, wenn die Bank einen Kunden mit einem Basisscore von 80% finanziert, dann bekommt er in der Regel die gleiche Kondition (bei identisch gleichen weiteren Rahmenbedingungen), wie der mit nem Basisscore von 99%!
Auch das Einkommen oder der Haushaltsüberschuss nimmt auf die Konditionen so gut wie nie bei den meisten Banken einen Einfluss.
Es ist überhaupt nicht schlimm nicht alles zu wissen, sich ggf. als Nichtfachmann zu outen, bzw. erkennen zu lassen, dass man wenig Marktkenntnis und Bankenerfahrung hat, nur lass mich da raus, beurteile meine Kenntnisse und Erfahrungen nicht so, als wärest du der Fachmann. Das mag ich nicht, so etwas nervt mich!!!
Da liegt ja der Kern begraben. Es gibt bei einem Kunden mit 80% und 99% Score sicherlich das gleiche Objekt.
Aber aufgrund der Schufa Historie keine gleichen Rahmenbedingungen.
Eben weil der Kunde mit 80% mitunter Kettenkredite aufgenommen hat oder zuviel Ratenkredite und so weiter.
Und das alleine spielt bei den mir bekannten Banken hinsichtlich der Zinsgestaltung eine sehr große Rolle.
Zurück zum Forenstarter, er hat mehrere Ratenkredite und erst ganz frisch jüngst vor 2 Monaten einen Miniratenkredit aufgenommen.
Aus meiner Sicht spielt diese Schufahistorie bei der Zinsgestaltung deswegen hierfür eine bestimmte Rolle.
Da liegt ja der Kern begraben. Es gibt bei einem Kunden mit 80% und 99% Score sicherlich das gleiche Objekt.
Aber aufgrund der Schufa Historie keine gleichen Rahmenbedingungen.
Eben weil der Kunde mit 80% mitunter Kettenkredite aufgenommen hat oder zuviel Ratenkredite und so weiter.
Und das alleine spielt bei den mir bekannten Banken hinsichtlich der Zinsgestaltung eine sehr große Rolle.
Zurück zum Forenstarter, er hat mehrere Ratenkredite und erst ganz frisch jüngst vor 2 Monaten einen Miniratenkredit aufgenommen.
Aus meiner Sicht spielt diese Schufahistorie bei der Zinsgestaltung deswegen hierfür eine bestimmte Rolle.
Spielt bezüglich der Konditionierung bei 95% der Banken keine Rolle, lediglich für das Votum!
Vor allem, warum soll ich da zuerst mit Banken rumhantieren wie die Consors oder der BKM, wenn ich die Möglichkeit einer normalen Bearbeitung und Berücksichtigung "best offer" Banken gar nicht geprüft habe? Und selbst da und dann, sollte meine Auswahl den Fall nicht positiv werten wollen, dann prüfe ich das nächst beste Angebot und wenn gar nichts geht und ich erkenne, ich komme nicht weiter, dann kann ggf. ein Nischenfinanzierer in Betracht gezogen werden, so es der Verbraucher wünscht und/oder es seine Situation erfordert. Ein Nischenfinanzierer im Übrigen, der dann vom Lebendigen lebt!!!
Ich würde noch 10 Monate Warten das der Forward max. 36 Monate ist. Da hat man dann mehr Auswahl und (vielleicht) günstigeren Zins. Der Forenstarter könnte ja mal seinen Datenauszug bei der Schufe beantragen. Dann weiss er was sache ist.
Ich würde noch 10 Monate Warten das der Forward max. 36 Monate ist. Da hat man dann mehr Auswahl und (vielleicht) günstigeren Zins. Der Forenstarter könnte ja mal seinen Datenauszug bei der Schufe beantragen. Dann weiss er was sache ist.
Die Banken, die nur max. 36 Monate Forwardzeit darstellen wollen, werden mir mit Konditionen auch (rot) angezeigt. Zeigt sich tendenziell keiner gravierend deutlich besser bezüglich der Konditionen. Lediglich der Aufschlag von 0,15% für 10 Monate Forward könnte eingespart werden.
In Europace werden die Rotfälle von den Konditionen her (auch inkl. dem Forwardaufschlag für die gesamte, zu lange Zeit) so abgebildet und dargestellt, als wären sie machbar, nur halt mit dem Hinweis, Forwardlaufzeit zu lang.
Wenn das wirklich so wenig ist würde ich zuschlagen, :-) an den TE ich habe im Sept. über Interhyp bei Santander abgeschlossen. Aber meine Schufa war wohl sauber.... ich hab vorher nicht geschaut. Bei den Kredieten würde ich nicht 15/15 machsen sondern 8/10, 10/12 oder 12/15 Jahre Zinsbindung machen. Das ist besser für die Anschlussfinanzierung.
2023/09 + 12 --> 2035.09
2020/01 + 15 --> 2035.01 (und 2030 gucken ob sich kündigen lohnt.)
2023/09 + 10 --> 2033.09
2020/01 + 12 --> 2032.01
2023/09 + 8 --> 2031.09
2020/01 + 10 --> 2030.01
Es wurde schon genug durchleuchtet ob man diesen Krediete auch sofort ohne entschädiigung ablösen kann?
Sicherlich, das habe ich ja auch beschrieben, können die Zinsfestschreibungszeiten noch modifiziert werden und Ausläufe die 2-3 Monate auseinanderliegen sind bezüglich der Kreditneuaufnahme nach Auslauf der Zinsfestschreibungszeit innerhalb bzw. mit der bereitstellungsfreien Zeit besser zu händeln.
Forwarddarlehen mit Privatkreditumschuldung
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Zitat von Bankkaufmann
