Hypothek einer Direktbank vorzeitig kündigen bzw. tilgen

Die Frage ist doch, wann das Darlehen abgeschlossen wurde. Wenn es bereits vor 10 Jahren oder mehr abgeschlossen wurde, dann kann es mit einer First von 6 Monaten fristgerecht gekündigt werden.
Ansonsten könnt ihr das Darlehen mit einer Vorfälligkeitsentschädigung kündigen. Da ihr das Darlehen dann wohl 2021 abgeschlossen habt, wird die Vorfälligkeit relativ gering ausfallen, da die Zinsen seitdem ja deutlich gestiegen sind.

Mit der Berechnung der Vorfälligkeit tun sich einige Banken allerdings sehr schwer, sodass du die konkrete Zahl erst bekommst, wenn du tatsächlich kündigst.
Habt ihr neben eurer "Haushaltshilfe" auch noch Pflichterben oder warum wollt ihr das Haus schuldenfrei haben?

@Bello13-41,

grundsätzlich ist ihre Fragen falsch gestellt!

Ich habe bei einer namhaften Direktbank eine Hypothek für mein EFH abgeschlossen.
Die Zinsbindung ist bis 30.07.2031 vereinbart.

Ich möchte die komplette Rückzahlung im Dezember 2026 (also dieses Jahr) vornehmen, da wir das Darlehen weder für unser Haus noch für eine beabsichtigte Kreuzfahrt (Weltreise) verwenden können. Meine Frau und ich sind seit "Corona" erkrankt und nicht mehr reisefähig. Wir haben beide Pflegestufe 2 und befinden uns im 85. Lebensjahr.

Wir möchten unser Haus schuldenfrei vererben.
Und zwar an "fremde Personen", die uns jetzt und auf Dauer hilfreich zur Seite stehen.
Bevor wir einen Anwalt beauftragen, die Kündigung einzuleiten, möchten wir die Bank erneut anschreiben und bitten, unsere Kündigung aus Gründen der Kulanz zu akzeptieren.

Die Bank hat bereits alle Unterlagen (Arztberichte usw.) vorliegen, die unseren Gesundheitszustand belegen.

Vielleicht gibt es ja Leser, die zu einer erfolgreichen Abwicklung meines Problems beitragen können. Ich bin für jeden Hinweis dankbar.

Grundsätzlich gilt, das private Probleme nichts mit ein Darlehnsvertrag zu tun haben!

Also bleiben nur folgende Punkte tatsächliche für eine vorzeitige Löschung über!

Die Zinsbindung ist bis 30.07.2031 vereinbart.

Ich möchte die komplette Rückzahlung im Dezember 2026 (also dieses Jahr) vornehmen.

Wir befinden uns im 85. Lebensjahr.

Die Fragen müssten aber lauten :

1) Was ist der Darlehnsvertrag eigentlich, mit 5, 10 oder 15 Jahre Laufzeit?
2) Die Höhe des Darlehns?
3) Ist das Darlehn irgendwie besichert?
4) Wie hoch sind die Zinsen dafür?

Erklären Sie mal diese Fragen uns auf! Erst dann kann man sagen, ob überhaupt eine vorzeitige Ablöse infrage kommt. Denn der BGH hat eine generelle vorzeitige Ablöse grundsätzlich eine richterliche Absage erteilt.

Ein Rechtsanspruch auf vorzeitige Kündigung gibt es weder in BGB noch von dem BGH.
Allerdings bleibt ein "auskaufen" möglich deren Grenze beim max. 1,99-fachen der fehlenden Zinsen liegt (Wucher).

Alternativ wäre die jährliche Sondertilgung, sofern vereinbart.

bruno68

Hallo lieber Bruno! Die Laufzeit geht noch bis 30.06.2032 - Etwa € 161.000,00 Restbetrag. Reine Hypothek - Grundbuch für EFH. Zinsen 3,65 % bei 1 % Tilgung. Ich denke, ich werde einen speziellen Anwalt beauftragen.
Gruß Bello

Zitat von bruno68

• Hypothek (Alternative Form):
◦ Abhängigkeit: Ist fest an einen Kredit gebunden und erlischt automatisch mit dessen Rückzahlung.
◦ Löschung: Erlischt ohne zwingenden separaten Auftrag zur Löschung.

bruno68

Ich finds interessant, dass in brunos Welt ein Eintrag im Grundbuch ganz automatisch und ohne menschlisches Zutun erlöschen kann. Demzufolge sind dort auch die Aussagen des § 1138 BGB und die Probleme um den gutgläubigen Erwerb einer Hypothek gänzlich fiktiver Natur. In brunos Welt führt dann auch das Grundbuchamt Buch über die der Hypothek zugrundeliegenden Forderung, um die Löschung fristgemäß automatisch durchzuführen.
Immerhin hat er diesmal das grundlegende Unterscheidungskriterium zwischen Hypothek und Grundschuld, nämlich die Akzessorietät an die zu sichernden Forderung, herausgearbeitet während er zuvor (14.03.2026) die Hypothek am (zu sichernden?) Eigentum gebunden sah.
Warum eine Unterscheidung zwischen Grundschuld / Hypothek für den TE so entscheidend sein soll, dass dies auch noch maximaler Hervorhebung bedarf, erklärt er nicht.