Hallo liebe Forengemeinde,
ich habe hier schon einiges mitgelesen und gesucht, aber dass, was ich wissen möchte war nicht 1:1 auffindbar.
Folgende Ausgangssitution:
- Baugrundstück unbelastet gehört uns (Wert ca. 70.000€)
- Erwerbsnebenkosten aus EK bereits beglichen
- Planungskosten + Baugenehmigung aus EK beglichen
- Giro-/Depotvermögen ca. 25.000€ (soll nicht eingebracht werden)
- Gemeinsamens Nettoeinkommen ca. 5.000€/Monat (Sie Ende 20 Ärztin in Weiterbildung, Vertrag noch 5 Jahre befristet, er Anfang 30 Angestellter im öffentlichen Dienst unbefristet)
- verheiratet, 1 Kind
- keine Verpflichtungen/laufenden Kredite
Zu finanzieren:
- Neubauvorhaben mit Volumen von ca. 350.000€ (Angebotseinholung läuft derzeit)
Folgendes ist passiert:
Nach Hochzeit im Dezember sollte ein Gemeinschaftskonto eröffnet werden. Dieses wurde bei einer Online-Direktsparkasse beantragt und von denen kommentarlos abgelehnt - komisch. Bei einer anderen Direktbank war die Kontoeröffnung inkl. Dispo kein Problem (Verdienstbescheinigungen wurden natürlich mit eingereicht).
Das ganze hat uns irgendwie stutzig gemacht und wir haben eine Schufa Selbstauskunft inkl. Branchenscores angefordert.
Und da traf uns der Hammer! Sie hat nur einen Basisscore von 91,29%! Noch heftiger, z.B. Branchenscore für Sparkasse mit 73,40%. Da wundert die Ablehnung natürlich nicht!
Basis Score er: 98,44% (Branchenscores bestellt aber noch nicht da). Hier machen wir uns aber praktisch keine Sorgen, da der Basisscore schon sehr gut ist.
Wir können nur die Situation insbesondere bei ihr nicht erklären. Es gab nie einen Negativeintrag oder ähnliches. Keinerlei Zahlungsverzug. In der Auskunft sind 2 Kleinigkeiten gespeichert, die gelöscht werden können/müssen. Ein nicht mehr existierendes Girokonto bei einer Sparkasse und ein Handyvertrag der ausgelaufen ist.
Liegt es daran, dass sie ein unbeschriebenes Blatt im Sinne der Schufa ist? Bis vor 1 Woche nie einen Dispo gehabt, keine Kreditkarten, Strom, Telefon usw. laufen alle auf meinen Namen.
Die Kernfrage natürlich:
Was bedeutet das für unsere Baufi? Kann er durch seinen guten Score da was rausreißen? Oder sehen Banken über den Score unter Umständen in dieser Konstellation (Einkommen, EK, Eheparnter, Beruf) über die Tatsache des schwachen Scores hinweg? Er resultiert ja definitiv nicht aus negativ Erfahrung.
Über eure Expertise zu dem Thema würde ich mich freuen!
Bei diesem guten Fall sieht man wieder wie "stark" die Banken einen guten Fall ablehnen "wenn denn der Schufascore nicht gut ist"
Auch mit 90% Schufabasisscore sind Sie selbstverständlich kreditwürdig.
Wenn nicht eben bei allen Banken.
Doch wenn Sie die bisherige Bank nicht möchte (Sparkasse) gehen Sie zu einem anderen Bankpartner.
Bei richtiger Vorbereitung sollte eine rasche Darlehenszusage überhaupt gar kein Problem darstellen.
Hallo Bankkaufmann!
Vielen Dank für die Einschätzung.
Ggf. habe ich mich missverständlich ausgedrückt. Wir sind bei der Sparkasse im Rahmen eines Girokontos abgelehnt worden, nicht im Rahmen der Baufi. Ehrlich gesagt auch wenn die Sparkasse quasi 20 Jahre lange meine Hausbank war haben sie es geschafft mich innerhalb kürzester Zeit zu vergraulen von daher spielt die Sparkasse/LBS denke ich eh keine Rolle bei unserem Bauvorhaben.
Ich möchte im Prinzip durch gute Vorbereitung, einer Ablehnung und damit ggf. weiteren Verschlechterung des Scores entgegenwirken. Vielleicht ist es sinnvoll, das Thema Schufa im Rahmen der Beantragung daher offensiv anzugehen und gleich die Argumente mit zu liefern, wieso weshalb warum der Score aus unserer Sicht nicht den Tatsachen entspricht.
Wir haben die beiden Falscheinträge nun gemeldet und hoffen auf eine kleine Kurskorrektur zum 01.04.. Das ist auch etwa der Zeitpunkt zu dem wir einen Vertrag schließen wollen.
Dann warten Sie am besten bis auf die neue Scoreberechnung Anfang April und besorgen sich dann eine aktuelle Schufa Auskunft.
Dann wissen Sie ganz genau was mit der Neuberechnung April passiert ist.
Hallo Dirk0815, ich verstehe nicht warum sie sich dadurch beeinflussen lassen? Ihre Baufinanzierung wird mit diesen Werten - sauber und vernünftig aufbereitet und dargstellt/eingereicht - kein negatives Kreditvotum bei den meisten Instituten nach sich ziehen, so die anderen Parameter passen.
Machen sie sich da nicht verrückt und gehen ggf. mit einem erfahrenen Finanzierungsmakler ganz locker und selbstbeswusst in die Konzeptplanung und ggf. Einreichung ihrer Finanzierungsanfrage.
Meiner Erfahrung nach verschlechtert jede frühere Adresse den Schufa-Basisscore nennenswert. Sind bei der Dame frühere Adressen gespeichert? Dann solltet ihr diese bei der Schufa gleich mit den obsoleten Einträgen löschen lassen. Bei der nächsten quartalsweisen Berechnung des Basisscores sieht man dann das Ergebnis, welches durch Nichtstun, also möglichst wenig Schufa-relevante Aktivität immer besser wird. Meine Frau ist Nicht-EU-Ausländerin und hatte in Deutschland daher keine Schufa-Historie, das hat weder die Sparkasse 1822 gestört noch hatte das irgendwelche Auswirkungen auf den Schufa-Basisscore. Ganz im Gegenteil, meine Frau hat dank ihrer "Schufa-Passivität" einen deutlich besseren Score als ich.
Abgelöst vom Schufa-Score fallen mir noch weitere Ablehnungsgründe fürs Girokonto ein:
a) Post-Ident wurde fehlerhaft durchgeführt.
b) Falls die Dame eine für manche Banken nicht genehme Staatsbürgerschaft hat (USA, Iran, ...) kommt aus völlig unterschiedlichen Gründen keine Geschäftsbeziehung zustande (Haftung bei Wertpapiergeschäften, steuerliche Regelungen im US-Recht, Sanktionen).
c) Bei einer Kontoeröffnung werden mitunter andere Auskunfteien als die Schufa beigezogen. Andere Auskunfteien wenden bei dünner Datenlage mitunter ganz und gar merkwürdige Verfahren an (Vorname, Geo-Scoring), vgl. https://www.welt.de/wirtschaft/artic...-bestimmt.html und https://www.n-tv.de/ratgeber/Kein-Kr...le1820871.html. Auch die Schufa bedient sich bei dünner Datenlage weiteren Kriterien: "Aufgrund unseres besonderen Datenbestandes mit kreditrelevanten Informationen führen wir standardmäßig – das heißt bei 99,7 Prozent aller Scoreberechnungen – kein Geoscoring durch." (Zitat https://www.schufa.de/de/ueber-uns/d...coring-schufa/), sprich in den seltenen Fällen (0,3 %) aber schon.
Meiner Erfahrung nach verschlechtert jede frühere Adresse den Schufa-Basisscore nennenswert. Sind bei der Dame frühere Adressen gespeichert? Dann solltet ihr diese bei der Schufa gleich mit den obsoleten Einträgen löschen lassen.
Einfacher gesagt als getan. Mein Kenntnisstand ist, dass frühere/altere Adressen 7 Jahre gespeichert werden. ist das richtig oder darf/soll nur die aktuelle plus die vorherige drin stehen? Ich bin in den letzten 7 Jahren 3x umgezogen. Von daher stehen bei mir auch 3 Adressen drin was ich nicht so schön finde...
Vielleicht nochmal ein kurzes Update zu diesem Thema.
Die Bank hat die Schufa im Rahmen der Anfrage nun abgerufen. Herausgekommen ist ein Buchstabe "B" bei mir und ein "F" bei meiner Frau.
Was das für die weitere Prüfung bedeutet weiß ich nicht, habe aber auch versäumt gleich nachzufragen. Die Abfrage war schon am Montag. Bisher haben wir keine Ablehnung gehört, von daher gehe ich davon aus, dass es von der Seite her passt.
Dann warten Sie am besten bis auf die neue Scoreberechnung Anfang April und besorgen sich dann eine aktuelle Schufa Auskunft.
Dann wissen Sie ganz genau was mit der Neuberechnung April passiert ist.
Hier hat sich übrigens fast nichts getan.
Der Basisscor ist um 0,xx % gestiegen bei ihr und bei mir um 0,xx% gefallen. Branchenscore wissen wir die Änderung natürlich nicht.
Alles völlig uninteressant, verstehe nicht, warum du dich da so verrückt machst.
Die Schufa entscheidet nur über ja oder nein und hat null Einfluss auf Konditionen. Sollten die entsprechenden Schufawerte nicht passen oder die Schufa gar einen Negtiveintrag beinhalten hätte man dir das mitgeteilt, bevor man dir Buchstaben benennt.
Diese Art des Scorings der Banken hilft auch niemandem weiter, wenn man die Bank nicht kennt, denn jede hat da so seine Maßstäbe. Früher sagte man bis G ist ok, ab H ist Feierabend. Man sagte zu pflegen g wie geht und h wie halt.
Was eimerst Du den TE denn jetzt so blöde an wie so einen Schuljungen ?
Nur weil er bei Dir bislang nichts angefragt hat.
Diese Art die Du hier an den Tag legst finde ich zum kotzen!
Schreib doch mal einfach garnichts in den Beitrag , wenn Du es als uninteressant empfindest.
Hausbauwest, ich habe noch mal erwähnt und das lieb hinterfragt und gemeint, warum er sich so verrückt macht und erwähnt, dass er das nicht brauch!!
Zu dem verdeutliche ich was die Buchstaben bedeuten können und bedeutet haben und erwähne, dass wir eine Beurteilung nicht vornehmen können, da das von Bank zu Bank unterschiedlich ist udn wir den Banknamen nicht kennen!
Fachliche Erklärungen paaren sich mit sachlichen Begründungen und dem Zusprechen von Mut. Lies dazu meine älteren Beiträge in diesem Thread, darauf begründet sich auch dieser Post. Wäre der Beitrag uninteressant gewesen, hätte ich mich nicht geäussert.
Hausbauwest, wenn jemand etwas nicht weiß in dieser Materie ist er für mich kein Schuljunge, vielmehr für dich, da du auf so etwas überhaupt kommst. Ich habe deine Papiere nicht in der Tasche, keine Bange!
Achso, das meint man böse, um dann zu begründen und zu helfen. Ok, das wusste ich noch nicht.
Es ist immer wieder erstaunlich, was du alles so weißt, ohne die Menschen zu kennen!!!
Vor allem, was wieder dahinter steckt, als hätte ich den Anspruch jeder meldet sich bei mir und alle brauchen mich!!
Hausbauwest, das sind genug, mach dir keinen Kopp, das läuft wie verrückt und erfreut, wenn man helfen und gestalten kann, einen Dank bekommt und das sogar fürstlich vergütet wird.
Leider melden sich immer mehr auch wegen dir bei mir per PN oder Mail.
Wollte nur praktisch nochmal Stellung nehmen zu meiner Ausgangsfrage/Sorge falls mal jemand anders eine ähnliche Situation hat und sich evtl. über die Infos freut.
Schon klar, dass man daraus keine Allgemeingültigkeit ableiten kann.
Ich für meinen Teil mach mir jetzt ja explizit keine Sorgen mehr (zumindest nicht wegen der Schufa )
Hallo,
also das Darlehen wurde heute genehmigt, wir liegen bei einem Zins von 1,93% auf 20 Jahre bei einer Beleihung von ca. 79%, 12 Monate BZ frei, 5% Sondertilgung.
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Der Fragesteller dankt für diese hilfreiche Antwort
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AW: Schufa Score vs. Baufinanzierung
Hallo Dirk, das ist ein guter Zins auf 20 Jahre.
PS: Lassen Sie sich nicht verwirren wenn es jetzt plötzlich von Dritter Stelle heißen sollte der Zins ist schlecht und man könne den unter 1,80% bekommen.
Bei 80% Auslauf und 20 Jahren Sollzinsbindung ist das aus meiner Sicht ein guter Zins mit 1,93%
Bankkaufmann, niemand verwirrt, alleine solch eine unnötige Spekulationen und gäbe es den Zinssatz unter 1,8%, was ich nicht recherchiert habe, würde ich das auch kundtun.
Ein erfahrener Makler wird zu dem Zinssatz gratulieren, zudem wissen, dass der Drops - da genehmigt - gelutscht ist.
Schufa Score vs. Baufinanzierung
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Zitat von kreien
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